初心者にオススメな資産運用は？

副業＝資産運用

と、考える方も多いと思いますが、なかなか運用に踏み切れない・・・

資産運用は「リスク」が付きものなので、どうしても一歩踏み込めない。

でも、今後資産を増やしていくには資産を運用していかなければ・・・

（本当は給料が上がってくれれば良いのだけど・・・）

と、資産のリスクと将来のリスクの狭間で葛藤している方も居ると思います。

資産運用の基本は

「長期・分散・積立」

です。

特に、初心者方で「資産的リスク」に不安を感じる方は、

短期の損失を気にしないで、基本に忠実（「長期・分散・積立」）に１０年以上のスパンで運用していくのが

失敗の少ない運用だと思います。

とは、言っても正直

「何を運用すれば良いの？」

と、思いますよね。

この記事は

を、ピックアップしてみたので、参考にしていただければと思います。

ｉＤｅＣｏ（イデコ）・ＮＩＳＡ

ｉＤｅＣｏ（イデコ）・ＮＩＳＡは、一度くらい名称を聞いたことがあると思います。

両方とも

国が推進している投資方法で、それぞれ非課税と控除のメリットがあります。

と、聞いても資産運用や金融商品に興味の無い方では

「非課税？控除？何のメリット？」

と、思われる方も居ると思います。

確かに、国のお墨付きの資産運用ですからメリットも大きいですが、

そのメリットが自分に合っているかどうかは人それぞれですよね？

まずは、どんなメリットがあって、どんなデメリットがあるのか位の理解をしてから

運用の検討をしましょう！！

ｉＤｅＣｏ（イデコ）とは

ｉＤｅＣｏ（イデコ）とは「個人型確定拠出年金」のことで、

「国民年金や厚生年金と違い、自分で運用して年金資金を作る制度」

で、拠出した時点で受給権がもらえて、自分で掛け金を設定できるので資金計画が立てやすい資産運用になります。

ＴＶでもＣＭをやっているので馴染のある方も居るのではないでしょうか？

ＮＩＳＡとは

ＮＩＳＡとは

「毎年一定金額の範囲内で購入した金融商品の利益が非課税になる制度」

で、「一般ＮＩＳＡ」「つみたてＮＩＳＡ」「ジュニアＮＩＳＡ」の３種類が有ります。

1、一般NISAとは

2014年1月にスタートした、個人投資家のための税制優遇制度です。

NISAでは毎年120万円の非課税投資枠が設定され、株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。

2、つみたてNISAとは

特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年１月からスタート）。

購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、

非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。

3、ジュニアNISAとは

2016年度から始まった未成年者を対象とした少額投資非課税制度です。

未成年者（0～19歳）を対象に、年間80万円分の非課税投資枠が設定され、株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。

一般ＮＩＳＡ・積み立てＮＩＳＡ・ｉＤｅＣｏ（イデコ）比較

ＮＩＳＡとｉＤｅＣｏには非課税と控除のメリットが大きいので、併用することで効率の良い資産運用が出来るのではないでしょうか？

プラス

僕も一般ＮＩＳＡの口座を持っているけど、投資できる資金が無くて毎年「投資限度額」無駄にしているんだ～。

ＮＩＳＡは非課税だから魅力的だけど、非課税の恩恵は利益が出ないと受けれないからね～。

税金20.315％って、結構大きいからね～。

ｉＤｅＣｏは、６０歳まで換金が出来ないのがネックだよね～。

欲しい時に使えないのはキツイから、ｉＤｅＣｏの運用はよく考えて始めないとね！！

余裕資金で、目的が年金オンリーなら魅力ある運用方法だよね！！

特に解約できないってのは、意志が弱い人なら特に続けられるね！！

フラン

個人向け国債

国債とは

「国が発行している債券」

で、日本政府が資金調達を目的として発行していて、国債を購入することは国に対して資金を貸していることになり、資金を貸したことを証明するものになります。

国が個人に向けて発行している国債を「個人向け国債」といい、証券会社から購入できます。

国債は、政府が顧客から借りた資金を保証しているため、元本割れがほぼない（日本が破城しない限り）ので比較的低リスクで、個人向け国債は額面金額が１万円～と、最低購入資金が少ないので多額な資金を必要としないので、比較的手軽に始められるので、資産運用初心者としては安心して始めやすい運用の１つです。

プラス

個人向け国債は、低リスクで国が破城しなければ元本割れが無いから、人気が有るみたいだけど、ちょっと地味だよね。

でも、投資に詳しい人なら結構な割合で投資しているみたいだね。

投資初心者で「国債」から投資する人は、珍しいかもね？

投資に詳しい人が周りにいれば別だけど・・・

定期貯金よりは金利が良いから、凄くリスクが怖い人には向いているかもね。

フラン

ロボ・アドバイザー

自分の代わりにＡＩが年齢・資産状況・リスク許容度などに応じて投資先や商品を自動で選んで運用してくれるサービスです。

そのため、資産運用の知識が浅くても、手軽にはじめ事が出来て効果も期待できる運用方法ですが、手数料が掛かります。

ＡＩで運用と言っても、市場の状況によっては元本割れが起こる可能性もあるので、過剰に過信しないように注意しましょう。

２種類があります。

このような考え方の人には、向いていると思います。

ロボ・アドバイザーの運用対象は主に「投資信託」ですので、個別株式と比べると分散投資しているので、その分リスクも少なくなります。

プラス

ロボ・アドバイザーはネットとかで「損した！！」とかって口コミを見るけど、よくよく見ると短期で損益出て辞めちゃった人が多いみたいだね。

噂になって始めたけど、始めて間もなくで暴落が来て怖くて辞めちゃう人は初心者に有りがちだよね！！

投資に詳し人なら、暴落来たら資金の量を増やす人が多いんじゃないのかな？

僕は資金不足で未だに始めれないけど・・・。

よく「長期投資に始める時期は関係ない！！」って、聞くけど、

運用始めて直ぐに暴落が来て、含み損が出ると嫌になって辞めちゃう人居るからね～。

いくら長期運用でも始める時期も考えないとね。

でも、投資慣れしている人は暴落来ると「買い場が来た～！！ヒャッハァー！！」って大喜びして、資金大量投入する人も居るからね！！

そうして大儲けしてるんだよね～たぶん・・・。

投資慣れしている人と、していない人では分析と言うか見方が違うんだよね。

そういう所でも、投資を早めに初めて投資慣れ・相場慣れした方が、今後のチャンスの回数は大分違うものになるからね。

フラン

投資信託

投資家から集めた資金を運用のプロである「ファンドマネージャー」が代わりに運用してくれます。

投資した人たちは、ファンドマネージャーが利益を出したら配当金を受け取る事が出来ます。

ですが、価格変動がある商品の為、自分が投資した分の「元本保証」はありません。

投資信託には大きく分類すると

２種類あるのですが、他にも

購入可能期間・投資する地域・投資対象など、細かく分類して選べる事が出来て、選択枠が多いので自分に合った投資信託を選ぶ事が出来ます。

プラス

投資信託は、システムが良く解からなくて今まで手を出さなかったけど、少し勉強して投資してみたい商品の１つなんだよね。

「企業型拠出年金（ＤＣ）」は、主に投資信託で運用で利益も出ているから、個人でも始める価値はあると思っているんだ。

株式より、分散投資できるしね！！

参考記事

企業型確定拠出年金って忘れてない?運用しないと損ですよ!!

投資信託もよく耳にするけど、

「銀行で勧められて始めたけど、大損こいた！！」

って、話を聞くからイメージがあまり良くないような・・・？

銀行で勧める投資信託は「銀行が儲かる投資信託」で手数料が高いのが多いって聞くから、銀行で勧められた時は気を付けないとね！！

手数料はしょうがないとしても、必要以上に払う必要は無いからね！！

フラン

株式投資

株式会社が資金を調達するために行われる投資方法で、株を購入した投資家は「株主」と呼ばれ「配当金」や「株主優待」を受け取る事が出来ます。

株を購入出来る「上場企業」は約3800社もあるので、選択枠が多く馴染のある企業などの株主にもなる事が可能です。

株は１単位＝100株なので多額な資金が必要だと思いがちですが、企業によっては1株数百円の企業も多い為、数万円から株主になる事も出来ます。

プラス

僕が一番最初に始めた金融商品は株式で「低位株（クズ株）」から、始めたんだけど成績は散々だったよ～。

でも、少し相場になれたからもう少し勉強して個別株のトレードを再開したい気持ちもあるんだよ。

やっぱり株式はルールを決めてトレードすればチャンスが多い金融商品だと思うしね！！

「株トレードはテクニックだ！！」って、いう人も居る位だからね。

サラリーマンだとトレードする時間が少しネックだけど、注文方法も多彩にあるから、ちゃんと勉強してからトレードしないとね！！

で、プラス君の事だから含み損抱えてヘタるんだよね～。

フラン

まとめ

今回は、ザックリと初心者オススメの資産運用を紹介しましたが、

いざ資産運用を始めようと思っても、種類は沢山あるし何から始めていいのか良く解かりませんよね。

資産運用の基本は

「分散・長期・積立」

ですので、そのことを頭において運用を考えるのが良いと思います。

初心者ですと、リスクを取ることが怖いと思ってしまうかもしれませんが、

これからの時代はリスクを取って行かないと資産は増えていかないし、リスクが取れないこと自体がリスクになる時代になると思います。

リスクを過剰にとるのは良くなりませんが、程よいリスクは意外と慣れてしまうと思います。

資産運用は、余剰資金で自己責任で行いましょう！！